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洗錢防制法新制將在6月底上路,高知名度重要政治人士及關係人的金融交易,須列入金融機構嚴審名單,小三到底算不算關係人?檢察官認為,不能只看心靈身體,要看財務關係。

(中央社/資料照片)
洗錢防制法第7條第3項規定,金融機構及指定之非金融事業或人員,對現任或曾任國內外政府或國際組織重要政治性職務之客戶,或受益人與其家庭成員,及有密切關係之人,應以風險為基礎,執行加強客戶審查程序。

至於關係人是否包括親信、交往的「小三」?蔡佩玲解釋,如果小三幫忙管財務就須揭露,但只有心靈或身體的關係,並不涉及財務,原則上就不在這個金融機構嚴審的範圍。

法務部調部辦事檢察官蔡佩玲今在金融研訓院「台灣金融論壇」表示,因應洗錢防制法新制,金融機構面對客戶時,只要是列入名單的高知名度政治人士,相關金融交易即須嚴格審查,高知名度政治人士的關係人,依規定也須比照辦理。

她說,先前曾傳出某政治人物的太太,匯款新台幣3千多萬元至海外,以每筆46萬、47萬元不等金額分批至10幾家銀行匯出,避免超出自然人每日匯款管制額度上限,但還是被銀行發現,通報給金融情報中心。

她笑說,雖然有些卸任立法委員認為自己不須列入金融機構嚴審名單,但因其知名度很高,有影響力,仍被列入。不過,也有政治人物因未列入洗錢防制法強制嚴審的名單,主動詢問為何自己沒被列入,彷彿是政治人物想爭一個面子。

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空軍清泉崗基地染毒,台中地檢署表示,二二八連假中,在營區內搜索又再發現2包毒品。 軍方日前進行尿液篩檢,26名士官兵初驗呈現陽性反應,複驗結果有8人未過關,將交由台中地檢署偵辦,初犯者觀察勒戒,累犯者將直接依法起訴。



空軍清泉崗基地疑涉毒,台中地檢署接獲通報,派遣毒品查緝小組檢察官指揮偵辦,目前在營區陸續發現53包疑似毒品的小包裝,共2303名士官兵驗尿,有26名士官兵初驗呈現陽性反應。

台中地檢署今天上午收到複驗報告表示,有8人複驗報告呈陽性反應,反應毒品多為第一級毒品嗎啡、鴉片類,排除飛官涉入。

檢方指出,這8人是否有施打毒品或其他因素,將由檢察官偵辦,才能確定是否有涉犯施用毒品的罪行,若確定有,將依照毒品危害防制條例,申請觀察勒戒,若是再犯者將直接起訴。

台中地檢署並表示,持續搜索空軍清泉崗基地,4天連假中,在機車棚旁的水溝又發現2包毒品。

空軍清泉崗基地染毒案,台中地檢署持續偵辦中。

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工商時報【陳欣文╱台北報導】

根據衛福部的資料,國人10大死因當中,除了事故外,其他9大死因大多都是需要漫長療養過程的慢性疾病;而這些疾病在長期醫護及維持日常生活上的花費將會相當驚人,因此壽險業者建議,民眾應該定期檢視自身與家人的保險需求,且除了死亡險和年金險之外,應以特定傷病險來防患未然。

但若是被保人正當壯年就罹患重病,極需一筆錢或養病或是照顧家人,即便當時已有死亡險、年金險的保險,也沒有辦法解決保戶危難之所需,這是因為被保險人仍生存,因而無法申請身故保險金,同時也因為被保險人可能尚未達到申請年金給付的年齡,因此也無法領取年金給付。

為避免這些窘境發生,元大人壽建議,可以選擇具有多項特定傷病保障的保險商品作為自身與家人的風險加強防護網。

這類商品除了提供壽險保單所具備的身故保障與生存保險金外,還涵蓋有特定傷病保障與豁免保險費的設計,在被保險人罹患多項特定傷病的保險事故時,以「元大人壽守護久久終身還本照護保險」為例,被保險人於保險年齡達110歲前之每一保險事故日之周年日仍生存者,提供被保險人12倍保險金額的特定傷病保險金給付,直到保單終止為止,讓有長期照料需求的受照顧者,享有安心的照顧。

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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。


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