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美國積欠私人公司學債的成千上萬借款人，債務可能被判一筆勾銷。紐約時報17日報導，全美最大民間學貸機構「全國大學生貸款信託」(National Collegiate Student Loan Trusts，NCSLT)因無法備齊擁有的學貸債權文件，導致在多起催收官司敗訴或不受理，面臨至少50億元無法收回的困境，呆帳金額很可能增加，令人聯想10年前的「次級房貸」(subprime mortgage)風暴。
美國學生貸款主要分為聯邦政府貸款與民間貸款，前者放款機構為聯邦政府，後者為民營金融機構，整體市場總值達1兆3000億元，其中民營學貸市場規模約1080億元。相較於政府貸款，民營學貸利息較高，對於借款人的保護較少，對於申辦貸款的學生較不利，尤其是就讀所謂「學店」的營利學校者。
此外，這些貸款也未享有聯邦政府的保障。例如學校若因故關閉，聯邦學貸者可申請免除貸款，但民間學貸就無法。
這批民間學貸的問題貸款源於十多年前，一間金融公司將借款給學生的數十家銀行債權統整後，透過「證券化」程序，將之包裝成金融商品後賣給投資人。債權轉了好幾手，最後落到NCSLT手上。在層層轉手的過程中，許多文件莫名消失。
NCSLT是15家貸款信託的統稱，擁有80萬筆民間學貸債權，總值120億元。NCSLT催款手段激烈，對於遲繳或滯納學貸者毫不留情，平均每月至少有四筆催收件，今年已有超過800筆催收，過去五年更有數萬件催討訴訟。
然而在這些地方法院或州立法院的訴訟中，NCSLT提出的證據薄弱，許多案件中甚至提不出債權證明文件，或是文件有假，NCSLT無法以有效文件證明其權利，因此多數官司不是法院不受理就是撤告。
33歲的珊曼莎?華森2013年畢業於紐約市立大學李曼學院，因學債未正常還款，去年遭NCSLT提訴，但代表她出庭的「紐約法律扶助團體」律師卻發現，NCSLT提出的文件錯誤百出，不僅校名寫錯，甚至有華森不曾申請的貸款。NCSLT因此敗訴，法院判華森不用再償還3萬1000元學債。
新罕布夏、俄亥俄及德州等地都發生類似情況。全國消費者法律中心的律師史密斯(Robyn Smith)指出，在最近數十起訴訟中，NCSLT因拿不出證明，在催收官司判決前夕撤告或不出席，讓法院作出有利被告的缺席判決，「我懷疑他們是否真的有證明債權的文件。」
NCSLT的信託受益人也如此質疑。佛州私人資產公司「優勢資本集團」(Vantage Capital Group)創辦人烏德里茲(Donald Uderitz)表示，對NCSLT官司屢敗感到意外，試圖要他們不再提告以免影響形象。
聯邦政府學貸的最大優點是利率低，且能依照申請者收入調整每月還款金額，民間學貸就缺乏這些彈性，部分貸款利率甚至高達兩位數，申請者每月還款金額超過千元，因而無力負擔。
在NCSLT打贏的官司中，很多借款人沒有出庭，形勢因此對NCSLT有利。在新布罕夏州辯護多樁學貸訴訟的律師高德羅(Richard Gaudreau)說：「他們一開始會試嚇唬你，若發現你嚇不倒，他們就縮手，因為他們其實不想打官司。」
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溫朗東認為，這些錢還是解決不了少子化問題，「只要給青壯世代比較好的生存條件就好」。（資料照，記者簡榮豐攝）
2017-07-13 14:58
〔即時新聞／綜合報導〕台灣面臨少子化危機，行政院日前公布前瞻建設計劃，新增因應少子化、食安、人才培育等預算，其中少子化項目更編列19.6億預算，自由台灣黨政策部主任、作家溫朗東則認為，這些錢還是解決不了少子化問題，「只要給青壯世代比較好的生存條件就好」。溫朗東說，少子化是整個台灣未來20年的重大災難，衛福部拿的錢絕對是不夠的，不生小孩的主因並非青壯世代愛自由愛享受，而是長年政治運作無能。溫朗東認為，少子化的解決方法包括生育補助、托育制度、企業配合育嬰假、提高房地持有稅防高房價、薪資低迷貫徹勞動檢查以為杜絕財團逃稅避稅等。溫朗東說，台灣政治一直掌握在一群「老富男」手上，對他們來說，生小孩沒甚麼困難的，而少子化也對富人衝擊小，「健保破產了不起就是自費，房子再跌頂多含淚殺出。最慘的狀況還可以投資移民，想去哪就去哪。」「逃不了的人，有普遍意識到問題的嚴重性嗎？」溫朗東說，身邊的人很少會把少子化放在台灣三大危機之一，「現在就那麼苦，哪還想得了這麼多？」他也喊話說，我們現在還有選擇，「什麼都不做，讓悲劇發生。或是盡一切努力，即使改變不了結局，至少無愧於心」。
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國民黨準主席吳敦義今天(20日)中午出席退伍軍人協會活動，批評蔡政府年改修法有愧退伍軍警以生命捍衛國家。吳敦義在離去前，與陸軍退役將領吳斯懷談話時，也痛批民進黨立委段宜康的年改版本「罷凌」總統府年改會、行政院及考試院，他認為聲請釋憲是理所必要，希望34席國民黨立委能聯合親民黨4席立委合作提案。
吳敦義強調，不管是由國民黨提出釋憲案，親民黨配合，或是由親民黨提出釋憲案，國民黨配合，「都OK」。吳斯懷則表示，希望親民黨主席宋楚瑜能聽到吳敦義的看法。
吳敦義並表示，年改團體曾向他表示，只要34名國民黨立委都簽署，另外4票他們會負全責，「現在有沒有卡住我都不知道」。吳斯懷則說，現在沒有進度，但允諾會「再關心」。
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二次協商
二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人，因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難，更甚發生毀諾情形，即可參加二次協商方案。
正常繳款協商
正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款，但因利率過高債務人有不能負荷之虞，於可預見不能繳款情況之發生，先行與債權銀行進行協商。
呆帳
在消費者金融範圍而言，指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定，經由逾期放款及催收後，具有下列情事之一者，應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳：
一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因，致債權之部份或全部無法收回者。
二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權，殘值不足以還清債務，或執行費用接近或超過銀行可受償金額，執行後無實益者。
三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買，而銀行無承受實益者。
四、逾期放款及催收款逾清償期後二年，經催收仍然無法收回者。
更生程序
「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃（此計劃稱更生方案），更生方案經法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務（當然免責）之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會受到任何限制。
信用破產
法律上並無此解釋名詞，但銀行在評估借款人個人信用狀況時，會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考，若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況，聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準，而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時，意同個人「信用破產」。
前置協商
金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定：「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。」
負債整合
負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構，直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多，銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款，而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長，較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。
債務協商
債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量，取得共識並實行之。
逾期繳款協商
逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難，已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商，以避免相關法律催收程序。
整合負債貸款
消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等，整合到利率較低的單一銀行貸款裡。
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